Uno de los principales problemas a los que se enfrenta mucha gente es la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible (Affordable Care Act), una ley aprobada que obliga a la mayoría de las personas a tener un seguro médico. Aunque muchos pensamos que es una buena idea, también queremos asegurarnos de que sea asequible.
Los consumidores más jóvenes reciben poca o ninguna ayuda
Los consumidores jóvenes son una parte importante de los esfuerzos de la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible para abordar los problemas de asequibilidad. Actualmente, la ACA subvenciona a las personas que ganan menos del 250% del umbral federal de pobreza. En concreto, esta subvención reducirá los pagos mensuales del seguro. Se trata de un incentivo para que algunos adultos jóvenes sigan participando en el mercado individual.
Sin embargo, los consumidores más jóvenes también se encuentran entre los más desasegurados. Según la Encuesta Bienal sobre Seguros Sanitarios del Commonwealth Fund, se calcula que 30,4 millones de personas carecen de seguro. Además, un estudio de RAND calcula que 52 millones de estadounidenses sin seguro habrían recibido cobertura sin la ACA.
Mientras que la ACA ofrece subvenciones a los consumidores con rentas más bajas, los que tienen rentas más altas no pueden optar a los créditos fiscales. Por ejemplo, un consumidor de 27 años que ganara 49.960 dólares en 2019 no recibiría un subsidio fiscal en el 14% de las áreas de calificación de todo el país.
Estas diferencias basadas en la edad en las subvenciones y las primas pueden hacer que la cobertura sea inasequible para muchas personas. Además, las aseguradoras pueden cobrar a los consumidores de más edad hasta tres veces más que a los jóvenes.
Los umbrales de asequibilidad son una herramienta infrautilizada para reducir las filas de los no asegurados
A pesar de su eficacia a la hora de reducir las filas de los no asegurados, los umbrales de asequibilidad de la Ley de Asistencia Asequible están muy infrautilizados. La ley establece umbrales de asequibilidad para las personas que ganan por encima y por debajo de un determinado nivel de ingresos. Los umbrales de asequibilidad se definen como el porcentaje máximo de los ingresos del individuo que puede gastarse en el segundo plan plata más barato de su zona de tarificación.
Los particulares también pueden solicitar una desgravación fiscal para adquirir cobertura en el mercado. Los créditos fiscales se conceden a personas y familias con ingresos comprendidos entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza.
Los créditos fiscales a las primas y las subvenciones a los gastos compartidos de la ACA son muy progresivos. Las personas con rentas más altas no pueden optar a los créditos fiscales y sí a Medicaid. Sin embargo, si tienen derecho a una oferta asequible de su empresa, no pueden optar a los créditos fiscales.
Las aseguradoras pueden cobrar a los consumidores de más edad hasta el triple de primas que a los más jóvenes. Esto puede explicar por qué los consumidores jóvenes se encuentran entre los más desasegurados. Los consumidores más jóvenes también tienen más probabilidades de recibir poca o ninguna ayuda. Aumentar la disponibilidad de ayuda financiera podría reforzar el conjunto de riesgos y ayudar a más personas a encontrar cobertura.
Los empresarios deben ofrecer seguros sanitarios asequibles
La Ley de Asistencia Sanitaria Asequible (ACA) obliga a determinadas empresas a ofrecer un seguro médico. Esta asistencia sanitaria se denomina cobertura mínima esencial y debe cumplir los requisitos de la ACA. Además de aportar un valor mínimo, debe ser asequible para los trabajadores.
Para determinar si un plan cumple o no los requisitos de la ACA, puede utilizar la Herramienta de cobertura para empresas. También tendrá que notificar a sus empleados las opciones de cobertura y, si no lo hace, puede ser multado por incumplimiento.
Si es usted empresario, puede contratar un plan a través de la bolsa pública de salud. Se anima a las pequeñas empresas con menos de 50 trabajadores a que lo hagan. No es obligatorio que las pequeñas empresas proporcionen prestaciones sanitarias.
Sin embargo, las empresas más grandes están obligadas a ofrecer un seguro médico asequible. Además de proporcionar una cobertura esencial mínima, también deben abonar un pago de responsabilidad compartida al IRS. Pueden hacerlo ofreciendo cobertura a todos los empleados u ofreciéndola a distintos grupos en función de la clasificación laboral de buena fe.
