Quizá se pregunte por qué existe el mercado de seguros sanitarios. Para la mayoría de la gente, si usted no es residente de un estado que forma parte de la Ley de Asistencia Asequible (ACA), usted no califica para utilizar el mercado. No obstante, es posible que pueda solicitar una subvención para adquirir un plan de salud.
Puede optar a una subvención
Si tiene familia y busca un seguro médico, puede optar a un subsidio. Los subsidios son créditos fiscales que le ayudan a costearse un seguro médico. El Gobierno determina la cuantía de las subvenciones a las que tiene derecho.
Es posible que pueda optar a un crédito fiscal para primas, que puede reducir el coste de su prima mensual de seguro. Alternativamente, podría recibir una Reducción de Costes Compartidos (CSR), que disminuye los gastos de su bolsillo por los servicios sanitarios cubiertos.
También puede optar a Medicaid. Se trata de programas federales que ayudan a las personas y familias con bajos ingresos a hacer frente a los gastos médicos. Sin embargo, debe cumplir ciertos requisitos. Por ejemplo, sus ingresos familiares deben ser inferiores al 138% del nivel de pobreza.
Para aprovechar al máximo la bonificación fiscal por primas, debe tomarse el tiempo necesario para comprender lo que debe declarar en sus impuestos. Por ejemplo, debe facilitar una estimación de sus ingresos cuando se inscriba en la cobertura del Mercado. En caso de que gane más de lo previsto, es posible que tenga que devolver parte del exceso de subvención.
Los estadounidenses no mayores no necesitan un mercado de seguros sanitarios
El número de estadounidenses sin seguro ha aumentado por tercer año consecutivo. Según los Centros de Control de Enfermedades, casi 30 millones de personas carecen de cobertura. Y se prevé que esa cifra siga aumentando. Afortunadamente, hay formas de encontrar un seguro médico asequible.
Una es recurrir a programas patrocinados por el Estado. Por ejemplo, la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible amplió el derecho a Medicaid a las personas con rentas más bajas. Sin embargo, la elegibilidad está limitada en algunos estados. Por lo tanto, muchas personas con bajos ingresos tienen que recurrir a planes privados para cubrir sus carencias. Afortunadamente, algunos de ellos pueden optar a créditos fiscales para facilitar su compra.
Otra forma de encontrar un seguro médico asequible es buscar un plan en un Mercado. En Estados Unidos, un Marketplace es un sitio web gubernamental que permite comparar y solicitar seguros. Hay desgravaciones fiscales para una amplia gama de niveles de ingresos, y algunas personas con ingresos moderados pueden incluso obtener cobertura subvencionada. Por supuesto, tiene que ser legal para poder optar a un plan de salud del Mercado, y sólo puede utilizarlo para una sola persona.
Los planes extrabursátiles permiten a las aseguradoras estructurar los planes de distintas maneras
Los planes fuera del mercado son una opción alternativa de seguro médico para los consumidores. Suelen adquirirse a una compañía de seguros médicos. A diferencia de los planes dentro del mercado, los planes fuera del mercado no ofrecen subvenciones a las primas. Sin embargo, pueden ser menos costosas. Es importante entender qué son los planes fuera de bolsa y en qué se diferencian de los planes dentro de bolsa.
Antes de que un consumidor compre un plan de salud fuera del mercado, las aseguradoras deben cumplir plenamente la Ley de Asistencia Asequible (ACA). El plan de la aseguradora también debe cumplir las normas estatales de adecuación. Debe facilitarse al consumidor un resumen de las prestaciones del plan de salud.
Además, los planes fuera del mercado no pueden acogerse a las reducciones de los gastos compartidos, que se ofrecen a las personas que adquieren planes de salud cualificados en el mercado. Las reducciones de los gastos compartidos pueden ayudar a reducir los costes totales de un plan de salud, pero no las primas.
Sin embargo, la ACA sí exige que las compañías de seguros vendan planes estandarizados. Estos planes deben ofrecerse en todas las áreas de servicio. Hay ocho estados que ya exigen opciones normalizadas, y el resto del país estará obligado a ofrecerlas a finales de 2023.
eHealth dispone de un seguro médico conforme a la ACA
La Ley de Asistencia Sanitaria Asequible (ACA) amplió el acceso a los seguros sanitarios y redujo los costes. Creó un mercado y permitió a particulares y pequeñas empresas adquirir planes de salud asequibles. Se exigió a las aseguradoras que ofrecieran planes conformes con la ACA. Aunque el mercado es volátil, cada vez hay más personas sin subsidio que buscan cobertura. eHealth, un corredor de seguros médicos, apuesta por el mercado individual, más barato.
El intuitivo sitio de eHealth permite a los consumidores buscar, comparar e inscribirse en planes de salud. Sin bonificación fiscal ni subvención, los planes de eHealth cuestan aproximadamente la mitad que los planes conformes a la ACA.
Durante el periodo de inscripción abierta para los planes que cumplen la ACA, los particulares y las familias pueden inscribirse en una nueva póliza. Algunas personas pueden optar a un Periodo de Inscripción Especial para adquirir un plan si pierden otra cobertura, enferman o tienen un bebé.
Las pólizas de corta duración se ofrecen a través de dos grandes mercados de seguros privados en línea. Estas pólizas suelen tener primas mensuales más bajas, pero franquicias más altas. Cuando compare planes de salud a corto plazo, asegúrese de comparar las primas mensuales con las publicadas en el mercado.
